Financiamento do Airbnb: um guia completo para um anfitrião

O investimento do Airbnb é lucrativo. Diz-se que os anfitriões ganham aproximadamente US$ 14.000 em renda suplementar em 2022 , de acordo com dados oficiais do Airbnb. O financiamento do Airbnb, no entanto, não é tão simples quanto fazer uma hipoteca tradicional.

Os credores têm requisitos diferentes para propriedades de aluguel de curto prazo, e garantir financiamento geralmente envolve a exploração de várias opções de financiamento do Airbnb.

Neste artigo, mostraremos as várias maneiras de financiamento do Airbnb, discutiremos as principais considerações e responderemos a perguntas frequentes.

O que é financiamento do Airbnb?

O financiamento do Airbnb refere-se às diferentes opções de financiamento disponíveis para indivíduos que desejam comprar, reformar ou expandir seus negócios de aluguel do Airbnb. Ao contrário das hipotecas tradicionais, que avaliam principalmente sua renda pessoal e credibilidade, algumas opções de financiamento do Airbnb consideram o potencial de renda de aluguel de sua propriedade.

A opção certa de financiamento do Airbnb depende de vários fatores, como sua pontuação de crédito, propriedades imobiliárias existentes e a lucratividade do aluguel pretendido. Alguns credores também oferecem empréstimos especializados adaptados para aluguéis de curto prazo. Enquanto outros exigem que anfitriões como você atendam a critérios de empréstimo mais rígidos devido ao risco percebido de flutuações na receita do Airbnb.

Leia também: Como comprar uma propriedade do Airbnb? Encontre o melhor

Quais são as principais opções de financiamento do Airbnb

O financiamento do Airbnb não é o mesmo para todos! A abordagem que você precisa adotar deve depender de sua situação financeira, objetivos e nível de experiência como anfitrião.

Apresentaremos diferentes opções de financiamento do Airbnb que você pode escolher a abordagem certa para você.

1. Hipotecas Convencionais

A primeira coisa que veio à sua mente ao pensar em financiamento do Airbnb teria sido uma hipoteca convencional. Esses tipos de empréstimos geralmente oferecem taxas de juros competitivas e longos prazos de pagamento, tornando-os uma boa escolha se você atender aos requisitos que a maioria dos credores possui.

Com isso, você teria que provar ao banco que pode cobrir os pagamentos mensais da hipoteca todos os meses com ou sem renda de aluguel.

Como isso funcionaria?

Valor da casa: $ 360.000

Entrada: 20%; US$ 70.000

Uma hipoteca de 30 anos a uma taxa de juros de 6%:

Seu pagamento mensal da hipoteca: $ 1,678

Você deve ser capaz de provar que pode pagar $ 1,678 todos os meses com ou sem renda de aluguel.

Profissionais:

1. Taxas de juros mais baixas
2. Cronograma de pagamento estável
3. Altos limites de empréstimo

Contras:

1. Requer uma pontuação de crédito muito forte
2. Pode exigir um adiantamento de 20% a 25%
3. Alguns credores restringem empréstimos para aluguéis de curto prazo

2. Empréstimos imobiliários e HELOCs

Se você já possui uma casa e acumulou um patrimônio substancial, pode aproveitar esse patrimônio para financiar sua propriedade do Airbnb por meio de um empréstimo imobiliário ou uma linha de crédito imobiliário (HELOC).

📌 Nota: 
O patrimônio líquido é a diferença entre o valor da sua casa e o saldo a ser pago em sua hipoteca. 

Valor da casa: $ 100.000; Saldo da hipoteca: $ 60.000

Você tem $ 60.000 em patrimônio líquido

O que é um empréstimo imobiliário?

Com base no patrimônio que você construiu em sua casa, você pode pedir emprestado o dinheiro necessário para sua propriedade – este é um empréstimo imobiliário. É semelhante a uma segunda hipoteca em que você recebe um valor fixo e o paga com juros ao longo do tempo.

Se sua casa vale $ 300,000 e você tem um patrimônio de $ 160,000. Se a taxa de juros fixa do seu empréstimo for de 6% pelo período de 15 anos, seu pagamento mensal será: $ 1,266

Profissionais:

1. Taxa de juro fixa
2. Pagamentos previsíveis

Contras:

1. Requer patrimônio imobiliário substancial
2. Execução hipotecária de risco de sua casa
3. Pagamentos mensais mais altos

O que é HELOC?

Um HELOC funciona como um cartão de crédito. Em vez de receber uma grande quantia de dinheiro, você recebe uma linha de crédito com base no patrimônio da sua casa, permitindo que você peça emprestado e pague como e quando necessário dentro de um determinado período.

Assim que o período de sorteio terminar, você pagará com juros.

Digamos que sua casa valha $ 500.000 e tenha um patrimônio de $ 260.000. Digamos que você tenha permissão para emprestar 80% do seu patrimônio; você pode se qualificar para um HELOC de até US$ 200.000.

Profissionais:

1. Empréstimos flexíveis
2. Taxas de juros mais baixas
3. Pagamentos apenas de juros dentro do período de saque

Contras:

1. Taxas de juros variáveis podem aumentar os pagamentos ao longo do tempo
2. Potencial de gastos excessivos
3. Risco de execução hipotecária de sua casa

3. Empréstimos de aluguel de curto prazo

Se você tem um forte histórico de aluguel ou se planeja investir em um local de alta demanda, pode se qualificar para um empréstimo maior em comparação com uma hipoteca padrão.

Se o preço do imóvel for de $ 400,000 e o adiantamento for de 10%, o que seria de $ 40,000, e o prazo do empréstimo for de 30 anos com uma taxa de juros de 7.5%, seu pagamento mensal seria de $ 2,800.

Isso seria aplicável se você puder mostrar uma renda de aluguel projetada de $ 5.000.

Profissionais:

1. Feito sob medida para anfitriões do Airbnb
2. Menor adiantamento
3. Período de aprovação mais rápido

Contras:

1. Taxas de juros mais altas
2. Requer um histórico estabelecido do Airbnb
3. Opções limitadas de credores

4. Empréstimos com Índice de Cobertura do Serviço da Dívida (DSCR)

Os empréstimos DSCR avaliariam a capacidade de sua propriedade de gerar renda de aluguel para cobrir seus pagamentos mensais. O DSCR é calculado dividindo a renda mensal de aluguel de sua propriedade pelo pagamento da hipoteca (incluindo principal, juros, impostos e seguro).

Se você conseguir gerar uma renda mensal de $ 5,000 e o pagamento da hipoteca for de $ 3500, seu DSCR será de 1.42.

A maioria dos credores exige que seu DSCR seja de pelo menos 1,25, o que significa que sua propriedade deve gerar pelo menos 25% a mais de renda do que o pagamento mensal da hipoteca.

Quanto maior o DSCR, maiores serão suas chances de obter o empréstimo.

Profissionais:

1. Aprovação baseada em renda
2. Nenhuma verificação de renda pessoal para aprovação de empréstimo
3. Você pode se qualificar para mais empréstimos se atender aos requisitos do DSCR

Contras:

1. Taxas de juros mais altas
2. Requer um DSCR forte
3. Requer um adiantamento de 20-25%

Calcule o potencial de aluguel da sua propriedade com o Revenue Estimator Pro

O Revenue Estimator Pro ajudará você a estimar a receita potencial de uma propriedade, fornecendo relatórios instantâneos de receita, incluindo receita mensal, diária média e taxas de ocupação.

Revenue Estimator Pro foi projetado para anfitriões no setor de aluguel de curto prazo. Ajuda a estimar a renda potencial que uma nova propriedade pode gerar antes de tomar uma decisão significativa. Ele dá uma ideia da receita de propriedades semelhantes na área e permite comparar propriedades semelhantes em sua localidade com nosso compset.

A ferramenta fornecerá relatórios instantâneos que incluem:

1. Receita mensal do projeto
2. Diária média (ADR)
3. Taxa de ocupação

Perguntas frequentes

1. O Airbnb pode ser parcelado?

Sim, o Airbnb oferece um recurso de pagamento ao longo do tempo em alguns locais. Isso permite que os hóspedes dividam seus custos de reserva em vários pagamentos, em vez de pagar tudo adiantado. No entanto, isso não afeta quando os anfitriões recebem seus pagamentos – o Airbnb ainda segue seu cronograma regular de pagamentos.

2. Quanto dinheiro é o financiamento do Airbnb?

O próprio Airbnb não financia diretamente os anfitriões, mas fez parceria com credores e organizações para fornecer opções de financiamento. O valor que você pode receber dependeria da opção de financiamento escolhida e do potencial de renda de aluguel de sua propriedade.

Considerações finais sobre as opções de financiamento do Airbnb

Quer você opte por uma hipoteca habitacional convencional, um empréstimo imobiliário ou um empréstimo DSCR, entender sua posição financeira atual e potencial de renda futura é fundamental. Somente quando você entender isso, você será capaz de entender com precisão se pode ou não reembolsar seus pagamentos.

Antes de se comprometer com uma opção de financiamento, calcule os ganhos potenciais do Airbnb, considere os custos de manutenção e considere a demanda do mercado por sua propriedade.

Ao tomar uma decisão bem informada e baseada em dados, você pode maximizar seu investimento no Airbnb e construir um negócio de aluguel sustentável.