Financiamiento de Airbnb: una guía completa para un anfitrión

La inversión en Airbnb es lucrativa. Se dice que los anfitriones ganarán aproximadamente $ 14,000 en ingresos suplementarios en 2022 , según datos oficiales de Airbnb. El financiamiento de Airbnb, sin embargo, no es tan sencillo como obtener una hipoteca tradicional.

Los prestamistas tienen diferentes requisitos para las propiedades de alquiler a corto plazo, y asegurar la financiación a menudo implica explorar múltiples opciones de financiamiento de Airbnb.

En este artículo, lo guiaremos a través de las diversas formas de financiamiento de Airbnb, discutiremos las consideraciones clave y responderemos las preguntas frecuentes.

¿Qué es el financiamiento de Airbnb?

El financiamiento de Airbnb se refiere a las diferentes opciones de financiamiento disponibles para las personas que desean comprar, renovar o expandir su negocio de alquiler de Airbnb. A diferencia de las hipotecas tradicionales, que evalúan principalmente sus ingresos personales y su solvencia, algunas opciones de financiamiento de Airbnb consideran el potencial de ingresos por alquiler de su propiedad.

La opción de financiamiento de Airbnb adecuada depende de varios factores, como su puntaje crediticio, las propiedades inmobiliarias existentes y la rentabilidad de su alquiler previsto. Algunos prestamistas también ofrecen préstamos especializados adaptados a alquileres a corto plazo. Mientras que otros requieren que los anfitriones como tú cumplan con criterios de préstamo más estrictos debido al riesgo percibido de fluctuaciones en los ingresos de Airbnb.

Lea también: ¿Cómo comprar una propiedad de Airbnb? Encuentra el mejor

¿Cuáles son las mejores opciones de financiación de Airbnb?

¡La financiación de Airbnb no es igual para todos! El enfoque que debe adoptar debe depender de su situación financiera, objetivos y nivel de experiencia como anfitrión.

Te presentaremos diferentes opciones de financiación de Airbnb para que puedas elegir el enfoque adecuado para ti.

1. Hipotecas convencionales

Lo primero que te vino a la mente al pensar en el financiamiento de Airbnb habría sido una hipoteca convencional. Este tipo de préstamos suelen ofrecer tasas de interés competitivas y plazos de pago largos, lo que los convierte en una buena opción si cumple con los requisitos que tienen la mayoría de los prestamistas.

Con esto, tendría que demostrarle al banco que puede cubrir los pagos mensuales de la hipoteca todos los meses con o sin ingresos por alquiler.

¿Cómo funcionaría esto?

Valor de la vivienda: $360,000

Pago inicial: 20%; $70,000

Una hipoteca a 30 años a una tasa de interés del 6%:

Tu pago mensual de la hipoteca: $1,678

Debería poder demostrar que puede pagar $ 1,678 cada mes con o sin ingresos por alquiler.

Pros:

1. Tasas de interés más bajas
2. Calendario de pago estable
3. Altos límites de endeudamiento

Contras:

1. Requiere un puntaje crediticio realmente sólido
2. Puede exigir un pago inicial del 20% al 25%
3. Algunos prestamistas restringen los préstamos para alquileres a corto plazo

2. Préstamos con garantía hipotecaria y HELOC

Si ya eres propietario de una casa y has acumulado un capital sustancial, puedes aprovechar ese capital para financiar tu propiedad de Airbnb a través de un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC).

📌 Nota: 
El capital es la diferencia entre el valor de su casa y el saldo a pagar en su hipoteca. 

Patrimonio de la casa: $100,000; Saldo de la hipoteca: $60,000

Tiene $60,000 en capital

¿Qué es un préstamo con garantía hipotecaria?

Según el capital que haya acumulado en su casa, puede pedir prestado el dinero requerido para su propiedad: este es un préstamo con garantía hipotecaria. Es similar a una segunda hipoteca en la que recibe una cantidad fija y la paga con intereses a lo largo del tiempo.

Si su casa vale $300,000 y tiene un capital de $160,000. Si la tasa de interés fija para su préstamo es del 6% por el período de 15 años, su pago mensual sería: $1,266

Pros:

1. Tasa de interés fija
2. Pagos predecibles

Contras:

1. Requiere un valor acumulado sustancial de la vivienda
2. Arriesgue la ejecución hipotecaria de su casa
3. Pagos mensuales más altos

¿Qué es HELOC?

Una HELOC funciona como una tarjeta de crédito. En lugar de recibir una gran cantidad de dinero, recibe una línea de crédito basada en el valor líquido de su vivienda que le permite pedir prestado y pagar cuando sea necesario dentro de un período determinado.

Una vez finalizado el período de retiro, pagaría con intereses.

Digamos que su casa vale $ 500,000 y tiene un capital de $ 260,000. Digamos que se le permite pedir prestado el 80% de su capital; podría calificar para una HELOC de hasta $200,000.

Pros:

1. Préstamo flexible
2. Tasas de interés más bajas
3. Pagos de solo intereses dentro del período de retiro

Contras:

1. Las tasas de interés variables pueden aumentar los pagos con el tiempo
2. Potencial de gasto excesivo
3. Riesgo de ejecución hipotecaria de su casa

3. Préstamos de alquiler a corto plazo

Si tiene un historial de alquiler sólido o si planea invertir en una ubicación de alta demanda, podría calificar para un préstamo más grande en comparación con una hipoteca estándar.

Si el precio de la propiedad es de $400,000 y el pago inicial es del 10%, lo que sería de $40,000, y el plazo del préstamo es de 30 años con una tasa de interés del 7.5%, su pago mensual sería de $2,800.

Esto sería aplicable si puede demostrar un ingreso de alquiler proyectado de $ 5,000.

Pros:

1. Adaptado a los anfitriones de Airbnb
2. Pago inicial más bajo
3. Período de aprobación más rápido

Contras:

1. Tasas de interés más altas
2. Requiere un historial establecido de Airbnb
3. Opciones limitadas de prestamistas

4. Préstamos del índice de cobertura del servicio de la deuda (DSCR)

Los préstamos DSCR evaluarían la capacidad de su propiedad para generar ingresos por alquiler para cubrir sus pagos mensuales. El DSCR se calcula dividiendo los ingresos mensuales por alquiler de su propiedad por el pago de la hipoteca (incluido el capital, los intereses, los impuestos y el seguro).

Si puede generar un ingreso mensual de $ 5,000 y el pago de su hipoteca es de $ 3500, su DSCR sería de 1.42.

La mayoría de los prestamistas requieren que su DSCR sea de al menos 1.25, lo que significa que su propiedad debe generar al menos un 25% más de ingresos que el pago mensual de su hipoteca.

Cuanto mayor sea el DSCR, mayores serán sus posibilidades de obtener el préstamo.

Pros:

1. Aprobación basada en los ingresos
2. No hay verificación de ingresos personales para la aprobación del préstamo
3. Puede calificar para más préstamos si cumple con los requisitos de DSCR

Contras:

1. Tasas de interés más altas
2. Requiere un DSCR fuerte
3. Requiere un pago inicial del 20-25%

Calcule el potencial de alquiler de su propiedad con Revenue Estimator Pro

Revenue Estimator Pro lo ayudará a estimar los ingresos potenciales de una propiedad al proporcionar informes de ingresos instantáneos, incluidos los ingresos mensuales, la tarifa diaria promedio y las tasas de ocupación.

Revenue Estimator Pro está diseñado para anfitriones del sector de los alquileres a corto plazo. Ayuda a estimar los ingresos potenciales que puede generar una nueva propiedad antes de tomar una decisión significativa. Le da una idea de los ingresos de propiedades similares en el área y le permite comparar propiedades similares en su localidad con nuestro compset.

La herramienta proporcionará informes instantáneos que incluyen:

1. Ingresos mensuales del proyecto
2. Tarifa media diaria (ADR)
3. Tasa de ocupación

Preguntas frecuentes

1. ¿Se puede pagar a Airbnb en cuotas?

Sí, Airbnb ofrece una función de pago a lo largo del tiempo en algunas ubicaciones. Esto permite a los huéspedes dividir sus costos de reserva en varios pagos en lugar de pagar todo por adelantado. Sin embargo, esto no afecta cuándo los anfitriones reciben sus pagos: Airbnb sigue su calendario de pagos regular.

2. ¿Cuánto dinero cuesta la financiación de Airbnb?

Airbnb en sí no financia directamente a los anfitriones, pero se ha asociado con prestamistas y organizaciones para brindar opciones de financiamiento. La cantidad que podría recibir dependerá de la opción de financiamiento que elija y del potencial de ingresos por alquiler de su propiedad.

Reflexiones finales sobre las opciones de financiamiento de Airbnb

Ya sea que opte por una hipoteca de vivienda convencional, un préstamo con garantía hipotecaria o un préstamo DSCR, es clave comprender su posición financiera actual y su potencial de ingresos futuros. Solo cuando lo entiendas, podrás comprender con precisión si puedes o no pagar tus pagos.

Antes de comprometerse con una opción de financiamiento, calcule las ganancias potenciales de Airbnb, tenga en cuenta los costos de mantenimiento y considere la demanda en el mercado de su propiedad.

Cuando tomas una decisión bien informada basada en datos, puedes maximizar tu inversión en Airbnb y construir un negocio de alquiler sostenible.