Airbnb-Finanzierung: Der vollständige Leitfaden für Gastgeber

Airbnb-Investition ist lukrativ. Gastgeber sollen im Jahr 2022 etwa 14.000 $ an Zusatzeinkommen verdient haben, laut offiziellen Airbnb-Daten. Airbnb-Finanzierung ist jedoch nicht so unkompliziert wie eine klassische Hypothek.

Kreditgeber stellen unterschiedliche Anforderungen an Kurzzeitvermietungen, und die Finanzierung erfordert oft mehrere Airbnb-Finanzierungsoptionen.

In diesem Artikel zeigen wir Ihnen verschiedene Wege zur Airbnb-Finanzierung, wichtige Überlegungen und Antworten auf häufige Fragen.

Bonus: Wie Sie Airbnb-Gastgeber werden: Der vollständige Leitfaden

Was ist Airbnb-Finanzierung?

Airbnb-Finanzierung bezeichnet die Finanzierungsoptionen für Personen, die ein Airbnb-Vermietungsgeschäft kaufen, renovieren oder ausbauen möchten. Anders als bei klassischen Hypotheken, die vor allem Ihr persönliches Einkommen und Ihre Bonität prüfen, berücksichtigen manche Airbnb-Finanzierungsoptionen das Mieteinnahmenpotenzial Ihrer Immobilie.

Die richtige Airbnb-Finanzierungsoption hängt von Faktoren wie Ihrer Bonität, bestehenden Immobilien und der Rentabilität der geplanten Vermietung ab. Manche Kreditgeber bieten spezialisierte Darlehen für Kurzzeitvermietungen. Andere verlangen von Gastgebern wie Ihnen strengere Kriterien wegen des wahrgenommenen Risikos schwankender Airbnb-Einnahmen.

Lesen Sie auch: Wie kaufe ich eine Airbnb-Immobilie? Die beste finden

Die wichtigsten Airbnb-Finanzierungsoptionen

Airbnb-Finanzierung ist nicht für alle gleich! Ihr Vorgehen sollte von Ihrer finanziellen Situation, Ihren Zielen und Ihrer Erfahrung als Gastgeber abhängen.

Wir stellen verschiedene Airbnb-Finanzierungsoptionen vor, damit Sie den passenden Ansatz wählen können.

1. Konventionelle Hypotheken

Beim Gedanken an Airbnb-Finanzierung denken viele zuerst an eine konventionelle Hypothek. Diese Darlehen bieten oft wettbewerbsfähige Zinsen und lange Laufzeiten – eine gute Wahl, wenn Sie die Anforderungen der meisten Kreditgeber erfüllen.

Dabei müssen Sie der Bank nachweisen, dass Sie die monatliche Rate jeden Monat mit oder ohne Mieteinnahmen tragen können.

Wie würde das funktionieren?

Immobilienwert: 360.000 $

Anzahlung: 20 %; 70.000 $

30-jährige Hypothek mit 6 % Zinsen:

Monatliche Hypothekenrate: 1.678 $

Sie müssen nachweisen können, dass Sie 1.678 $ monatlich mit oder ohne Mieteinnahmen zahlen können.

Vorteile:

1. Niedrigere Zinsen
2. Stabiler Tilgungsplan
3. Hohe Kreditlimits

Nachteile:

1. Erfordert eine sehr gute Bonität
2. Kann 20–25 % Anzahlung verlangen
3. Manche Kreditgeber beschränken Darlehen für Kurzzeitvermietungen

2. Eigenkapitaldarlehen und HELOCs

Wenn Sie bereits eine Immobilie besitzen und viel Eigenkapital aufgebaut haben, können Sie dieses nutzen, um Ihre Airbnb-Immobilie über ein Eigenkapitaldarlehen oder eine Home-Equity-Line-of-Credit (HELOC) zu finanzieren.

📌 Hinweis: Eigenkapital ist die Differenz zwischen dem Wert Ihrer Immobilie und dem Restbetrag der Hypothek. Immobilienwert: 100.000 $; Hypothekensaldo: 60.000 $. Sie haben 60.000 $ Eigenkapital

Was ist ein Eigenkapitaldarlehen?

Basierend auf dem aufgebauten Eigenkapital können Sie den für Ihre Immobilie benötigten Betrag leihen – das ist ein Eigenkapitaldarlehen. Es ähnelt einer zweiten Hypothek: Sie erhalten einen festen Betrag und zahlen ihn mit Zinsen über die Zeit zurück.

Ist Ihre Immobilie 300.000 $ wert und haben Sie 160.000 $ Eigenkapital, bei 6 % festem Zins über 15 Jahre wäre Ihre Monatsrate: 1.266 $

Vorteile:

1. Fester Zinssatz
2. Planbare Zahlungen

Nachteile:

1. Erfordert erhebliches Eigenkapital
2. Risiko der Zwangsversteigerung
3. Höhere Monatsraten

Was ist eine HELOC?

Eine HELOC funktioniert wie eine Kreditkarte. Statt einer großen Summe erhalten Sie eine Kreditlinie basierend auf Ihrem Eigenkapital, aus der Sie innerhalb einer festgelegten Frist nach Bedarf leihen und zurückzahlen können.

Nach Ablauf der Bezugsphase zahlen Sie mit Zinsen zurück.

Nehmen wir an, Ihre Immobilie ist 600.000 $ wert und Sie haben 260.000 $ Eigenkapital. Können Sie 80 % des Eigenkapitals leihen, qualifizieren Sie sich für eine HELOC bis zu 200.000 $.

Vorteile:

1. Flexibles Leihen
2. Niedrigere Zinsen
3. Nur Zinszahlungen während der Bezugsphase

Nachteile:

1. Variable Zinsen können die Raten mit der Zeit erhöhen
2. Risiko übermäßiger Ausgaben
3. Risiko der Zwangsversteigerung

3. Darlehen für Kurzzeitvermietungen

Mit einer starken Miethistorie oder einer Investition in eine gefragte Lage können Sie einen höheren Kredit als bei einer Standardhypothek erhalten.

Bei einem Kaufpreis von 400.000 $ und 10 % Anzahlung (40.000 $), 30 Jahren Laufzeit und 7,5 % Zinsen wäre Ihre Monatsrate 2.800 $.

Das gilt, wenn Sie prognostizierte Mieteinnahmen von 5.000 $ nachweisen können.

Vorteile:

1. Auf Airbnb-Gastgeber zugeschnitten
2. Geringere Anzahlung
3. Schnellere Genehmigung

Nachteile:

1. Höhere Zinsen
2. Erfordert etablierte Airbnb-Historie
3. Begrenzte Kreditgeberauswahl

4. DSCR-Darlehen (Debt Service Coverage Ratio)

DSCR-Darlehen prüfen, ob Ihre Immobilie genug Mieteinnahmen für die monatlichen Zahlungen erwirtschaftet. Der DSCR wird berechnet, indem die monatlichen Mieteinnahmen durch die Hypothekenzahlung (Kapital, Zinsen, Steuern und Versicherung) geteilt werden.

Bei 5.000 $ monatlichen Einnahmen und einer Rate von 3.500 $ wäre Ihr DSCR 1,42.

Die meisten Kreditgeber verlangen mindestens 1,25 – die Immobilie soll mindestens 25 % mehr Einnahmen als die monatliche Rate erzielen.

Je höher der DSCR, desto besser Ihre Chancen auf den Kredit.

Vorteile:

1. Genehmigung nach Einkommen
2. Keine persönliche Einkommensprüfung für die Genehmigung
3. Mehr Darlehen möglich, wenn Sie die DSCR-Anforderungen erfüllen

Nachteile:

1. Höhere Zinsen
2. Erfordert starken DSCR
3. Erfordert 20–25 % Anzahlung

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Häufig gestellte Fragen

1. Kann Airbnb in Raten bezahlt werden?

Ja, Airbnb bietet in manchen Regionen Ratenzahlung. Gäste können die Buchungskosten auf mehrere Zahlungen verteilen, statt alles im Voraus zu zahlen. Das ändert nicht, wann Gastgeber ihre Auszahlungen erhalten – Airbnb hält seinen regulären Auszahlungsplan ein.

2. Wie viel Geld finanziert Airbnb?

Airbnb finanziert Gastgeber nicht direkt, arbeitet aber mit Kreditgebern und Organisationen zusammen. Der Betrag hängt von der gewählten Finanzierungsoption und dem Mieteinnahmenpotenzial Ihrer Immobilie ab.

Fazit zu Airbnb-Finanzierungsoptionen

Ob konventionelle Hypothek, Eigenkapitaldarlehen oder DSCR-Darlehen – Ihre aktuelle Finanzlage und Ihr künftiges Einkommenspotenzial sind entscheidend. Erst wenn Sie das verstehen, können Sie einschätzen, ob Sie Ihre Zahlungen tragen können.

Vor der Entscheidung berechnen Sie potenzielle Airbnb-Einnahmen, berücksichtigen Sie Instandhaltungskosten und prüfen Sie die Nachfrage für Ihre Immobilie.

Mit einer fundierten, datenbasierten Entscheidung können Sie Ihre Airbnb-Investition maximieren und ein nachhaltiges Vermietungsgeschäft aufbauen.