Finansowanie Airbnb: kompletny przewodnik dla gospodarza

Inwestycja w Airbnb jest opłacalna. Podobno gospodarze zarabiają w ten sposób około 14 000 USD dodatkowego dochodu w 2022 roku według oficjalnych danych Airbnb. Finansowanie Airbnb nie jest jednak tak proste jak zaciągnięcie tradycyjnego kredytu hipotecznego.

Pożyczkodawcy stosują różne wymagania wobec obiektów przeznaczonych na najem krótkoterminowy, dlatego pozyskanie finansowania często wymaga sprawdzenia kilku opcji finansowania Airbnb.

W tym artykule omówimy różne sposoby finansowania Airbnb, kluczowe kwestie do rozważenia oraz odpowiemy na najczęściej zadawane pytania.

Czym jest finansowanie Airbnb?

Finansowanie Airbnb obejmuje różne opcje dostępne dla osób, które chcą kupić, wyremontować lub rozwinąć swoją działalność w zakresie najmu na Airbnb. W przeciwieństwie do tradycyjnych kredytów hipotecznych, które opierają się głównie na ocenie dochodów osobistych i zdolności kredytowej, niektóre opcje finansowania Airbnb uwzględniają potencjał dochodowy z najmu danego obiektu.

Wybór odpowiedniej opcji finansowania Airbnb zależy od wielu czynników, takich jak zdolność kredytowa, posiadane już nieruchomości oraz rentowność planowanego najmu. Niektórzy pożyczkodawcy oferują specjalne pożyczki dostosowane do najmu krótkoterminowego, inni natomiast wymagają od gospodarzy spełnienia surowszych kryteriów ze względu na postrzegane ryzyko wahań dochodów z Airbnb.

Warto również przeczytać: Jak kupić nieruchomość pod Airbnb? Znajdź najlepszą opcję

Jakie są najlepsze opcje finansowania Airbnb

Finansowanie Airbnb nie wygląda tak samo dla każdego! Wybór odpowiedniego podejścia powinien zależeć od sytuacji finansowej, celów oraz poziomu doświadczenia jako gospodarza.

Przedstawiamy różne opcje finansowania Airbnb, dzięki czemu można wybrać podejście odpowiednie dla siebie.

1. Konwencjonalne kredyty hipoteczne

Myśląc o finansowaniu Airbnb, w pierwszej kolejności najczęściej przychodzi na myśl kredyt konwencjonalny. Tego rodzaju pożyczki zwykle oferują konkurencyjne oprocentowanie i długi okres spłaty, co czyni je dobrym wyborem, jeśli spełnia się wymagania stawiane przez większość pożyczkodawców.

W tym przypadku trzeba udowodnić bankowi, że miesięczne raty kredytu można spłacać niezależnie od tego, czy uzyskuje się dochód z najmu, czy nie.

Jak to działa w praktyce?

Wartość nieruchomości: 360 000 USD

Wkład własny: 20%; 70 000 USD

Kredyt hipoteczny na 30 lat z oprocentowaniem 6%:

Miesięczna rata kredytu: 1 678 USD

Trzeba wykazać zdolność do spłaty 1 678 USD miesięcznie, niezależnie od tego, czy uzyskuje się dochód z najmu.

Zalety:

1. Niższe oprocentowanie
2. Stabilny harmonogram spłat
3. Wysokie limity kredytowania

Wady:

1. Wymaga bardzo dobrej zdolności kredytowej
2. Może wymagać wkładu własnego w wysokości 20-25%
3. Niektórzy pożyczkodawcy ograniczają udzielanie pożyczek na najem krótkoterminowy

2. Pożyczki pod zastaw domu i linie kredytowe HELOC

Posiadając już dom ze znacznym kapitałem własnym, można go wykorzystać do sfinansowania obiektu na Airbnb za pomocą pożyczki pod zastaw nieruchomości (home equity loan) lub linii kredytowej pod zastaw nieruchomości (HELOC).

📌 Uwaga: kapitał własny to różnica między wartością domu a saldem pozostałym do spłaty kredytu hipotecznego. Wartość domu: 100 000 USD; saldo kredytu: 60 000 USD. Kapitał własny wynosi 60 000 USD

Czym jest pożyczka pod zastaw nieruchomości (home equity loan)?

Na podstawie kapitału własnego zgromadzonego w domu można pożyczyć środki potrzebne na obiekt – to właśnie pożyczka pod zastaw nieruchomości (home equity loan). Działa podobnie jak drugi kredyt hipoteczny: wypłacana jest stała kwota, którą spłaca się z odsetkami w określonym czasie.

Jeśli wartość domu wynosi 300 000 USD, a zgromadzony kapitał własny to 160 000 USD, przy stałym oprocentowaniu 6% i okresie spłaty 15 lat miesięczna rata wyniesie: 1 266 USD

Zalety:

1. Stałe oprocentowanie
2. Przewidywalne raty

Wady:

1. Wymaga znacznego kapitału własnego w nieruchomości
2. Ryzyko przejęcia domu przez wierzyciela
3. Wyższe miesięczne raty

Czym jest HELOC?

HELOC działa jak karta kredytowa. Zamiast jednorazowej dużej kwoty, przyznawana jest linia kredytowa oparta na kapitale własnym domu, którą można wykorzystywać i spłacać w miarę potrzeb w wyznaczonym okresie.

Po zakończeniu okresu wypłat pozostałą kwotę spłaca się wraz z odsetkami.

Załóżmy, że dom jest wart 600 000 USD, a zgromadzony kapitał własny wynosi 260 000 USD. Zakładając możliwość pożyczenia 80% kapitału własnego, dostępny limit HELOC może wynieść nawet 200 000 USD. Finansowanie to tylko jeden element na początek — zobacz nasz kompletny przewodnik, jak zostać gospodarzem Airbnb, by poznać wszystkie pozostałe aspekty.

Zalety:

1. Elastyczne pożyczanie środków
2. Niższe oprocentowanie
3. Spłata samych odsetek w okresie wypłat

Wady:

1. Zmienne oprocentowanie może z czasem zwiększyć wysokość rat
2. Ryzyko nadmiernego zadłużenia
3. Ryzyko przejęcia domu przez wierzyciela

3. Pożyczki na najem krótkoterminowy

Przy dobrej historii najmu lub planowanej inwestycji w lokalizacji o wysokim popycie można uzyskać wyższą kwotę pożyczki niż w przypadku standardowego kredytu hipotecznego.

Jeśli cena obiektu wynosi 400 000 USD, wkład własny to 10%, czyli 40 000 USD, a okres kredytowania to 30 lat przy oprocentowaniu 7,5%, miesięczna rata wyniesie 2 800 USD.

Dotyczy to sytuacji, w której można wykazać prognozowany dochód z najmu na poziomie 5 000 USD.

Zalety:

1. Dopasowane do potrzeb gospodarzy Airbnb
2. Niższy wkład własny
3. Szybszy czas rozpatrywania wniosku

Wady:

1. Wyższe oprocentowanie
2. Wymaga udokumentowanej historii działalności na Airbnb
3. Ograniczona liczba dostępnych pożyczkodawców

4. Pożyczki DSCR (Debt Service Coverage Ratio)

Pożyczki DSCR oceniają zdolność obiektu do generowania dochodu z najmu wystarczającego na pokrycie miesięcznych rat. Wskaźnik DSCR oblicza się, dzieląc miesięczny dochód z najmu obiektu przez wysokość raty kredytu (obejmującej kapitał, odsetki, podatki i ubezpieczenie).

Jeśli miesięczny dochód wynosi 5 000 USD, a rata kredytu 3 500 USD, wskaźnik DSCR wyniesie 1,42.

Większość pożyczkodawców wymaga wskaźnika DSCR na poziomie co najmniej 1,25. Oznacza to, że obiekt powinien generować dochód o co najmniej 25% wyższy niż miesięczna rata kredytu.

Im wyższy wskaźnik DSCR, tym większa szansa na uzyskanie pożyczki.

Zalety:

1. Zatwierdzenie na podstawie dochodu
2. Brak weryfikacji dochodu osobistego przy zatwierdzaniu pożyczki
3. Spełnienie wymogów DSCR umożliwia uzyskanie większej liczby pożyczek

Wady:

1. Wyższe oprocentowanie
2. Wymaga wysokiego wskaźnika DSCR
3. Wymaga wkładu własnego w wysokości 20-25%

Oblicz potencjał najmu swojego obiektu za pomocą Revenue Estimator Pro

Revenue Estimator Pro pomaga oszacować potencjalny dochód obiektu, dostarczając natychmiastowe raporty przychodów, w tym miesięczny przychód, średnią stawkę dzienną oraz wskaźniki obłożenia.

Revenue Estimator Pro został stworzony dla gospodarzy działających w branży najmu krótkoterminowego. Narzędzie pomaga oszacować potencjalny dochód nowego obiektu jeszcze przed podjęciem ważnej decyzji. Pokazuje przybliżony poziom przychodów podobnych obiektów w okolicy i umożliwia ich porównanie za pomocą naszego zestawu porównawczego.

Narzędzie generuje natychmiastowe raporty obejmujące:

1. Prognozowany miesięczny przychód
2. Średnia stawka dzienna (ADR)
3. Wskaźnik obłożenia

Najczęściej zadawane pytania

1. Czy za Airbnb można płacić w ratach?

Tak, w niektórych lokalizacjach Airbnb oferuje funkcję płatności rozłożonej w czasie. Pozwala ona gościom podzielić koszt rezerwacji na kilka płatności zamiast płacenia całości z góry. Nie ma to jednak wpływu na termin wypłat dla gospodarzy — Airbnb nadal stosuje swój standardowy harmonogram wypłat.

2. Ile finansowania oferuje Airbnb?

Airbnb samo w sobie nie finansuje gospodarzy bezpośrednio, ale współpracuje z pożyczkodawcami i organizacjami, oferując różne opcje finansowania. Wysokość uzyskanego finansowania zależy od wybranej opcji oraz potencjału dochodowego obiektu z najmu.

Podsumowanie: opcje finansowania Airbnb

Niezależnie od wybranej opcji – konwencjonalnego kredytu hipotecznego, pożyczki pod zastaw nieruchomości czy pożyczki DSCR – kluczowe jest zrozumienie obecnej sytuacji finansowej i przyszłego potencjału dochodowego. Dopiero taka wiedza pozwala rzetelnie ocenić, czy raty będzie można spłacać.

Przed wyborem opcji finansowania warto obliczyć potencjalne zarobki z Airbnb, uwzględnić koszty utrzymania i przeanalizować popyt rynkowy na dany obiekt.

Podejmując świadomą decyzję opartą na danych, można zmaksymalizować zwrot z inwestycji w Airbnb i zbudować stabilny biznes wynajmu.

Głębiej w temat wydatków i księgowości

Aby uzyskać pełny obraz kosztów, zobacz nasz przewodnik po wydatkach gospodarza Airbnb, nasz przewodnik po fakturowaniu na Airbnb oraz nasz szerszy przewodnik po księgowości w najmie wakacyjnym.

Gdy kwestia finansowania jest już rozwiązana, równie ważne jest zrozumienie bieżących kosztów platformy — zobacz nasz przewodnik po opłacie za usługę Airbnb.