Financement Airbnb : guide complet pour les hôtes

Investissement Airbnb est rentable. Les hôtes auraient gagné environ 14 000 $ de revenus complémentaires en 2022 selon les données officielles d'Airbnb. Le financement Airbnb, en revanche, n'est pas aussi simple que de contracter un prêt hypothécaire traditionnel.

Les prêteurs ont des exigences différentes pour les biens en location courte durée, et obtenir un financement implique souvent d'explorer plusieurs options de financement Airbnb.

Dans cet article, nous vous présentons les différentes façons de financer un projet Airbnb, les points clés à considérer et les réponses aux questions fréquentes.

Bonus : Comment devenir hôte Airbnb : le guide complet

Qu'est-ce que le financement Airbnb ?

Le financement Airbnb désigne les différentes options de financement disponibles pour les personnes qui souhaitent acheter, rénover ou développer leur activité de location Airbnb. Contrairement aux prêts hypothécaires traditionnels, qui évaluent principalement vos revenus personnels et votre solvabilité, certaines options de financement Airbnb tiennent compte du potentiel de revenus locatifs de votre bien.

La bonne option de financement Airbnb dépend de plusieurs facteurs, comme votre score de crédit, votre patrimoine immobilier existant et la rentabilité de la location envisagée. Certains prêteurs proposent aussi des prêts spécialisés pour les locations courte durée. D'autres exigent que des hôtes comme vous respectent des critères plus stricts en raison du risque perçu lié aux fluctuations des revenus Airbnb.

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Quelles sont les principales options de financement Airbnb

Le financement Airbnb n'est pas le même pour tout le monde ! L'approche à adopter doit tenir compte de votre situation financière, de vos objectifs et de votre niveau d'expérience en tant qu'hôte.

Nous présentons différentes options de financement Airbnb pour vous aider à choisir l'approche qui vous convient.

1. Prêts hypothécaires classiques

La première idée qui vous vient sans doute pour financer un projet Airbnb est un prêt hypothécaire classique. Ces prêts offrent en général des taux d'intérêt compétitifs et de longues durées de remboursement, ce qui en fait un bon choix si vous remplissez les conditions exigées par la plupart des prêteurs.

Dans ce cas, vous devrez prouver à la banque que vous pouvez assumer les mensualités chaque mois, avec ou sans revenus locatifs.

Comment cela fonctionne-t-il ?

Valeur du bien : 360 000 $

Apport : 20 % ; 70 000 $

Prêt sur 30 ans à un taux d'intérêt de 6 % :

Mensualité hypothécaire : 1 678 $

Vous devez pouvoir prouver que vous pouvez payer 1 678 $ chaque mois, avec ou sans revenus locatifs.

Avantages :

1. Taux d'intérêt plus bas
2. Échéancier de remboursement stable
3. Plafonds d'emprunt élevés

Inconvénients :

1. Exige un excellent score de crédit
2. Peut exiger un apport de 20 à 25 %
3. Certains prêteurs limitent les prêts pour les locations courte durée

2. Prêts sur valeur nette et HELOC

Si vous possédez déjà un logement et avez accumulé une valeur nette importante, vous pouvez l'utiliser pour financer votre bien Airbnb via un prêt sur valeur nette ou une ligne de crédit hypothécaire (HELOC).

📌 Note : La valeur nette correspond à la différence entre la valeur de votre logement et le solde restant sur votre prêt. Valeur du logement : 100 000 $ ; Solde hypothécaire : 60 000 $. Vous disposez de 60 000 $ de valeur nette

Qu'est-ce qu'un prêt sur valeur nette ?

En fonction de la valeur nette accumulée sur votre logement, vous pouvez emprunter les fonds nécessaires pour votre bien : c'est un prêt sur valeur nette. Il ressemble à un second prêt hypothécaire : vous recevez un montant fixe et le remboursez avec intérêts sur une période définie.

Si votre logement vaut 300 000 $ et que vous avez 160 000 $ de valeur nette, avec un taux fixe de 6 % sur 15 ans, votre mensualité serait de : 1 266 $

Avantages :

1. Taux d'intérêt fixe
2. Mensualités prévisibles

Inconvénients :

1. Nécessite une valeur nette importante
2. Risque de saisie de votre logement
3. Mensualités plus élevées

Qu'est-ce qu'une HELOC ?

Une HELOC fonctionne comme une carte de crédit. Au lieu de recevoir une grosse somme, vous disposez d'une ligne de crédit basée sur la valeur nette de votre logement, ce qui vous permet d'emprunter et de rembourser selon vos besoins pendant une période définie.

Une fois la période de tirage terminée, vous remboursez avec intérêts.

Supposons que votre logement vaille 600 000 $ et que vous ayez 260 000 $ de valeur nette. Si vous pouvez emprunter 80 % de cette valeur nette, vous pourriez obtenir une HELOC jusqu'à 200 000 $.

Avantages :

1. Emprunt flexible
2. Taux d'intérêt plus bas
3. Paiements d'intérêts seuls pendant la période de tirage

Inconvénients :

1. Les taux variables peuvent augmenter les mensualités avec le temps
2. Risque de dépenses excessives
3. Risque de saisie de votre logement

3. Prêts pour locations courte durée

Si vous avez un solide historique locatif ou si vous investissez dans une zone très demandée, vous pourriez obtenir un prêt plus important qu'avec un prêt hypothécaire standard.

Si le bien coûte 400 000 $ et l'apport est de 10 %, soit 40 000 $, sur 30 ans à 7,5 %, votre mensualité serait de 2 800 $.

Cela s'applique si vous pouvez présenter des revenus locatifs projetés de 5 000 $.

Avantages :

1. Adapté aux hôtes Airbnb
2. Apport plus faible
3. Délai d'approbation plus court

Inconvénients :

1. Taux d'intérêt plus élevés
2. Exige un historique Airbnb établi
3. Choix de prêteurs limité

4. Prêts DSCR (Debt Service Coverage Ratio)

Les prêts DSCR évaluent la capacité de votre bien à générer des revenus locatifs suffisants pour couvrir vos mensualités. Le DSCR se calcule en divisant les revenus locatifs mensuels du bien par le paiement hypothécaire (capital, intérêts, taxes et assurance).

Si vous générez 5 000 $ de revenus mensuels et que votre mensualité est de 3 500 $, votre DSCR serait de 1,42.

La plupart des prêteurs exigent un DSCR d'au moins 1,25, ce qui signifie que le bien doit générer au moins 25 % de revenus en plus par rapport à la mensualité.

Plus le DSCR est élevé, plus vos chances d'obtenir le prêt augmentent.

Avantages :

1. Approbation basée sur les revenus
2. Pas de vérification des revenus personnels pour l'approbation
3. Vous pouvez obtenir davantage de prêts si vous respectez les critères DSCR

Inconvénients :

1. Taux d'intérêt plus élevés
2. Exige un DSCR solide
3. Exige un apport de 20 à 25 %

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Questions fréquentes

1. Peut-on payer Airbnb en plusieurs fois ?

Oui, Airbnb propose dans certaines régions un paiement échelonné. Les voyageurs peuvent répartir le coût de la réservation sur plusieurs paiements au lieu de tout payer d'avance. Cela n'affecte pas le moment où les hôtes reçoivent leurs versements : Airbnb suit son calendrier de paiement habituel.

2. Combien d'argent Airbnb finance-t-il ?

Airbnb ne finance pas directement les hôtes, mais s'est associé à des prêteurs et des organismes pour proposer des options de financement. Le montant que vous pourriez obtenir dépend de l'option choisie et du potentiel de revenus locatifs de votre bien.

Conclusion sur les options de financement Airbnb

Que vous optiez pour un prêt hypothécaire classique, un prêt sur valeur nette ou un prêt DSCR, comprendre votre situation financière actuelle et votre potentiel de revenus futurs est essentiel. Ce n'est qu'en ayant cette vision claire que vous pourrez savoir si vous pouvez rembourser vos mensualités.

Avant de vous engager, estimez vos revenus Airbnb potentiels, intégrez les coûts d'entretien et évaluez la demande sur votre marché.

En prenant une décision éclairée et fondée sur les données, vous pouvez optimiser votre investissement Airbnb et bâtir une activité locative durable.